А

Аваль — гарантия, поручительство, по которому лицо, выдавшее ее (авалист), несет ответственность за оплату векселя перед его владельцем. Функция Аваля заключается в увеличении надежности векселя. В роли авалиста может выступать кредитная организация (банк).

Авальный кредит - банковский кредит, который предназначен для покрытия гарантируемого обязательства клиента.

Авансированные средства — денежные средства, которые выделены под выполнение заранее поставленных задач или достижения определенных целей.

Авансированный капитал — денежный капитал, который предназначен для покупки средств производства, организации дела, осуществления бизнес-проектов, которые обещают принести прибыль в будущем.

Аверажный срок - усредненный период поэтапной оплаты кредитов.

Авиаипотека — ипотечный залог, при котором в качестве обеспечения по кредиту выступает самолет или иной летательный аппарат.

Авизо — 1) в банковской и коммерческой практике официальное извещение об исполнении расчетной операции (записи по счетам, выставлении чека) его оплате или отказе в оплате, открытии аккредитива и пр.; 2) письмо, которое уведоляет получателя о посылке векселя, товара, переводе денежных средств. Направляется одним контрагентом другому. Посредством Авизо банки уведомляют своих клиентов о дебетовых и кредитовых записях по счетам, об остатке средств на счете, выставлении чека, о выплате переводов, открытии аккредитива. На специальных бланках указываются его номер, дата, характер совершаемой операции, сумма и номер счета, наименование отправителя, адресата и иные данные. В качестве Авизо могут служить и копии платежных поручений, мемориальных ордеров и иных расчетных и бухгалтерских документов. Авизо могут быть почтовые и телеграфные. Порядок их отсылки обусловливается корреспондентскими соглашениями или договором с клиентурой. Для уменьшения трудозатрат могут применяться сводные Авизо, которые отражают несколько расчетных операций.

Автоматически возобновляемый кредит — банковский кредит на определенный период времени, в течении которого разрешена постепенная или единовременная выборка средств и частичное или полное погашение кредита.

Авторизация — процесс проверки платежеспособности держателя пластиковой карты для проведения операции по его счету. В процессе Авторизации данные о карточке и о запрашиваемой сумме передаются в банк-эмитент, который выпустил карточку, где проводится проверка состояния счета клиента.

Агент (от лат . agens, род. п. agentis — действующий) — лицо, которое действует по поручению и в интересах кого-либо; представитель учреждения, организации и пр., выполняющий поручения (уполномоченный).

Акцептная тратта — переводной вексель, который имеет надпись акцептанта о согласии на оплату векселя. Акцептная тратта широко применяется во внешней торговле как средство оформления кредитно-расчетных отношений.

Акцептно-рамбурсный кредит — разновидность акцептного кредита, при котором экспортеры заинтересованы в наличных платежах.

Акцептный банк — банк, который осуществляет кредитование внешней торговли под обеспечение тратт.

Акцептный дом — банковское учреждение, которое специализируется на кредитовании внешней торговли. Основные операции, проводимые Акцептным домом: акцепт коммерческих векселей или тратт экспортеров, депозитно-ссудные операции, консультационные услуги, посредничество в операциях по реструктурированию (слиянию, поглощению) компаний.

Акцептный кредит — одна из форм банковского кредитования внешней торговли: кредит, который предоставляется банками в виде акцепта переводных векселей (тратт), выставляемых, обычно, экспортерами на банки.

Акционерное общество (в гражданском и торговом праве) — вид товарищества, уставной фонд которого разделен на определенное число акций равной номинальной стоимости. Признается юридическим лицом и отвечает по обязательствам в пределах принадлежащего ему имущества. Ответственность каждого акционера ограничена стоимостью его акций. Закон РФ от 25 декабря 1990 "О предприятиях и предпринимательской деятельности", определяя акционерное общество как объединения граждан и (или) юридических лиц для совместной хозяйственной деятельности, подразделяет их на акционерные общества закрытого типа (уставной фонд образуется только за счет вкладов (акций) учредителей) и акционерные общества открытого типа (продажа акций осуществляется в форме открытой подписки).

Акция (от нидерл . aktie, нем. Aktie), ценная бумага, которая свидетельствует о внесении пая в капитал акционерного общества. Дает ее владельцу право на получение части прибыли в форме дивиденда, на участие в управлении делами акционерного общества и др.

Альтернативные сделки — сделка, при которой кредит выдается не на всю сумму стоимости приобретаемой недвижимости, а только на разницу в цене между старой и новой квартирой.

Амортизация кредита — постепенное уменьшение задолженности заемщика по кредиту за счет внесения им регулярных платежей по погашению кредита и выплаты процентов.

Андеррайтинг – оценка платежеспособности потенциального заемщика.

Аннуитетный платеж — равные платежи, которые содержат денежные средства на погашение процентов и частичный возврат кредита. В случае если кредит оплачивается аннуитетными платежами, то, ежемесячно вы будете выплачивать одинаковую сумму, которая не будет зависеть от срока кредита.

Аренда — срочное и возмездное пользование имуществом. По договору аренды арендодатель обязуется предоставить арендатору (Юридическому лицу) имущество во временное владение и пользование либо пользование за плату для самостоятельного осуществления предпринимательской деятельности или иных целей. В РФ аренда допускается во всех отраслях народного хозяйства и может применяться в отношении имущества всех форм и видов собственности. В аренду могут быть переданы земля и другие природные ресурсы, имущество предприятий, объединений, имущественные комплексы, иное имущество, необходимое арендатору для самостоятельного осуществления хозяйственной или иной деятельности. Арендатором не может быть физическое лицо, в отличие от договора найма.

Арендодатель — лицо, которое уполномочено законом или собственником сдавать имущество в аренду. По договору аренды арендодатель в ответе за недостатки сданного в аренду имущества, даже если во время заключения договора он не знал об этих недостатках.

Б

Банковский идентификационный номер - (от англ. BIN Bank Identification Number) – номер, который идентифицирует в платежной системе банк и его карточную программу. Многие банки, как правило, обладают несколькими БИН-ами – по одному для каждой карточной программы, к примеру, один БИН – для STB Gold, другой – для STB Classic, третий – для STB Professional, и пр.

Банк потребительского кредита — банк, функционирующий, в основном, за счет кредитов, которые получает в коммерческих банках, и выдачи краткосрочных и среднесрочных потребительских кредитов населению.

Банк-гарант — банк, который получил и обязал произвести платежи за своего клиента. Выдает гарантии по поручению за счет клиентов, а также за счет банков-корреспондентов.

Банкирский дом — частное банковское предприятие, которое принадлежит отдельным банкирам или группе банкиров, объединившимся в товарищества с неограниченной ответственностью.

Банковский кредит — денежная ссуда, которая выдается банком на определенный срок на условиях возвратности и оплаты кредитного процента юридическому лицу.

Банковский лизинг — разновидность лизинга, при котором в качестве лизинговой компании выступает банк, который приобретает по заказу лизингополучателя оборудование и сдает ему это оборудование в аренду.

Банкомат — (от англ. ATM, Аutomated Тeller Мachine) автоматическая кассовая машина.

Банкрот — (от итал. Bancorotto) – несостоятельный должник. Юридическое или физическое лицо объявляется банкротом тогда, когда сумма задолженности, затребованной к оплате и не погашенной в срок, превысила документированную стоимость движимого или недвижимого имущества.

Банкротство — (от итал. Banco – скамья и rotto – сломанный) – неспособность предприятия удовлетворить требования кредиторов по оплате товаров (работ, услуг), а также обеспечить обязательные платежи в бюджет и внебюджетные фонды по причине превышения обязательств должника над его имуществом или с неудовлетворительной структурой баланса должника.

Безотрывный кредит — кредит, условия которого не могут быть изменены без согласия кредитора и заемщика.

БИН — см. Банковский идентификационный номер.

Биржа (голл . beurs, нем. Borse) — форма регулярно действующего оптового рынка, товаров, продающихся по стандартам и образцам (товарная биржа), ценных бумаг (фондовая биржа) и иностранной валюты (валютная биржа), а также рабочей силы (биржа труда). Товарная биржа концентрирует оптовый оборот по массовым, в основном сырьевым и продовольственным товарам (цветные металлы, зерно, хлопок, сахар и др.). Различают универсальные и специализированные (по отдельным товарам или их группам) товарные биржи. На официальных фондовых биржах допускаются операции с акциями только крупных компаний; во многих странах возникают неофициальные фондовые биржи, где обращаются любые ценные бумаги. Члены биржи делятся на брокеров и дилеров. Биржа устанавливает стандарты на биржевые товары, уровень цен (котировку) на товары и ценные бумаги, анализирует конъюнктуру спроса и предложения, распространяет деловую информацию.

Биржевая ссуда — ссуда, которая предоставляется брокерам под ценные бумаги, котирующиеся на бирже.

Бланковая ссуда — кредит, который предоставляется заемщику без обеспечения.

Бонд — гарантия, залог;

Брокер (англ ., ед. ч. broker) – отдельное лицо (или фирма), которое специализируется на посреднических биржевых операциях; за что получают вознаграждение в форме процента с суммы сделки.

БТИ - см. Бюро технической инвентаризации.

Бюро технической инвентаризации - государственные организации, которые ведут тех. документацию на жилые и нежилые помещения. При осуществлении операций с недвижимостью в БТИ необходимо получить справки о площади помещений, инвентаризационной стоимости, поэтажные планы зданий и пр.

Бюро кредитных историй — специализированная организация, которая занимается сбором и распространением информации о положительных и отрицательных сторонах деятельности юридических и физических лиц, которые претендуют на получение ссуды.

В

Вексельный кредит — форма кредитования банком векселедержателя путем досрочной выплаты ему указанной в векселе суммы, за вычетом процентов за время с момента учета векселя до срока платежа по нему, а также суммы банковской комиссии.

Венчурные операции - операции, которые связаны с кредитованием и финансированием научно-технических разработок и изобретений. Венчурные операции сопровождаются высокой степенью риска.

Венчурный банк — банк, который создается специально для кредитования рисковых проектов – разработок с неопределенным или весьма отдаленным по времени эффектом.

Внутридневные кредиты - кредиты Банка России банкам, в регионах с непрерывной или порейсовой обработкой платежных документов, в течение операционного дня.

Воздушный шар - вид займа, по условиям которого последний платеж значительно превышает предыдущие;

Возобновляемый кредит — кредит без фиксированной даты погашения. Банк вправе раз в году трансформировать его в срочный кредит.

Востребованный кредит — вид краткосрочного межбанковского кредита, который может быть востребован и возвращен в любой момент без права протеста.

Вторичная ипотека — ипотечный залог, когда кредит выдается под ранее уже заложенный объект недвижимости. При этом общая сумма 2-х объявленных кредитов обычно не превышает 80 процентов продажной стоимости объекта залога.

Вторичный рынок — рынок недвижимости, на котором можно купить квартиру (или дом), которые находились ранее в собственности иного лица (т.е. вы будете, как минимум, вторым собственником данной недвижимости).

Выгодоприобретатель — лицо, получающее по договору страхования от страховой компании страховое возмещение при наступлении страхового случая. Как правило, выгодоприобретатель – это страхователь, но в случае ипотечного кредитования выгодоприобретателем является кредитная организация (банк).

Выдача наличных — операция предоставления держателю карты наличных денежных средств в банкоматах или в пунктах выдачи наличных денежных средств.

Г

Генеральный залог — залог в размере, достаточном для гарантии суммы кредита, судебных издержек и трехгодичных процентов на случай, если должник не сможет погасить кредит, который получен под этот залог;

Грант-эквивалент — показатель степени льготности предоставляемого льготного кредита, который измеряется разностью между льготным и коммерческим кредитами, обеспечивающими кредитору равновеликий доход. Грант-эквивалент равен безвозмездной части кредита.

Грант-элемент — интегральный показатель в международной статистике, который используется для сопоставления условий предоставления различных кредитов и займов. Грант-элемент учитывает 3 основных параметра кредитов: срок, льготный период и процентную ставку.

Грэйс период - (от англ. Grace Period) количество дней, в течении которых не проводится начисление процентов за пользование кредитной линией или овердрафтом, открытым к карточному счету клиента.

Д

Дата государственной регистрации ипотеки — день внесения 1регистрационной записи об ипотеке в едином государственном реестре прав (ЕГРП) на недвижимое имущество. Регистрационные записи в едином государственном реестре прав (ЕГРП) на недвижимое имущество проводятся в очередности, которая определяется на основании дат поступления всех необходимых документов в орган, который ведет реестр.

Девелоперская компания – иными словами «компания-застройщик» или «заказчик строительства» (заказывает строительный проект, приобретает земельный участок, согласовывает проведение коммуникаций, организует возведение самого здания).

Декурсивное начисление процентов — начисление процентов в конце каждого периода. Как правило, для долгосрочных ссуд применяется декурсивное начисление процентов.

Делегирование кредитов — решение, которое принимается лицом, обладающим властью, которому открыт кредит, в пользу подчиненного ему лица, чиновника с целью передачи ему полномочий принятия решений, которые касаются использования определенной части кредита.

Денежный трансферт — совокупность платежных операций, которые направлены на выплату долга.

Депозитарий - не совсем корректное название. Обозначает или «хранилище», или «сейфовую ячейку».

Депозитная ячейка — не совсем корректное название. Обозначает «сейфовую ячейку».

Дефолтный кредит — кредит, по которому в течение длительного непрерывного срока (более 60 дней) не производятся погашения. При этом или заемщик является абсолютно неплатежеспособным, или проявляет недобросовестность (не идет на контакт с банком).

Диверсификация кредитов — распределение денежных капиталов, вкладываемых или кредитуемых в экономику, между различными объектами для снижения риска потерь и в надежде получить больший доход.

Дисконт (при кредите под залог) – это разница между рыночной стоимостью закладываемого имущества и кредитной суммой, которую выделяет под залог это имущество, финансовой группы или банка.

Дифференцированный платеж — в отличие от аннуитетного платежей по кредиту, размер ежемесячных дифференцированных платежей уменьшается к окончанию срока кредита.

Договор (в гражданском праве) — соглашение двух или более лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (заем, купля-продажа, подряд и др.). Договор может быть заключен в устной, письменной либо нотариальной форме.

Договор долевого участия в строительстве — разновидность договора, по которому вы фактически покупаете квартиру в строящемся доме.

Договор инвестирования — договор, который позволяет вам фактически купить квартиру в строящемся доме. Т.к. самой квартиры еще нет, то с юридической точки зрения купить вы ее не можете, в результате, сделка оформляется договором инвестирования, по которому вы совместно с другими инвесторами вкладываете свои средства в постройку дома, в обмен на что приобретаете право по завершению строительства получить в собственность квартиру в данном доме.

Договор инвестиционного вклада — разновидность договора, по которому вы фактически покупаете квартиру в строящемся доме.

Договор мены — договор по которому каждая из сторон обязуется передать в собственность противоположной стороны один товар в обмен на другой (в нашем случае — недвижимость). К договору мены применимы все правила о купле-продаже, каждая из сторон признается продавцом товара, который она обязуется передать, и покупателем товара, который она обязуется принять в обмен.

Договор уступки права требования — разновидность договора, по которому вы фактически покупаете квартиру в строящемся доме.

Договор факторинга — договор, по которому одна сторона (банк или фактор-фирма) берет на себя обязательства: истребования с должников финансовых средств по неоплаченным требованиям клиента, с одновременной уплатой клиенту соответствующих этим требованиям денежных сумм за вычетом своего вознаграждения.

Долговое обязательство с плавающей ставкой — долговое обязательство со сроком погашения 5 — 7 лет, процентная ставка по которому меняется в зависимости от условий рынка.

Долгосрочный кредит — кредит, который предоставляется на срок более 1 года и который применяется, как правило, в качестве инвестиционного капитала.

Долевое участие в строительстве — способ покупки квартиры в строящемся доме. При заключении договора инвестирования, вы принимаете долевое участие в постройке дома.

Дополнительное хеджирование — страхование от потерь в случае отказа заемщика выплачивать по задолженности при ипотечных операциях.

Дуальный заем — кредит в двух валютах; ситуация, при которой проценты начисляются в одной валюте, а основной капитал возвращается в иной.

Е

Еврокарта (Eurocard) — кредитная карточка, которая выпускается международной организацией Eurocard через банки различных стран.

Еврокредиты — международные займы, представляемые крупными коммерческими банками за счет ресурсов евровалютного рынка.

Евролибор (EURIBOR) — (англ. EURIBOR – Euro Interbank Offered Rate) – межбанковская ставка предложения – средняя процентная ставка, по которой один первоклассный банк предоставляет межбанковские срочные (от одной недели) кредиты в евро другому первоклассному банку в пределах еврозоны.

Еврооблигационные заемы — займы, выпускаемые в виде еврооблигаций на рынке евровалют. Средний размер такого займа составляет 20-30, а иногда и до 500 млн.$.

Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП) — государственный реестр, который ведет Федеральная регистрационная служба. Записи, содержащиеся в реестре — единственное официальное подтверждением права собственности на недвижимость. Более подробно про ЕГРП Вы можете прочитать здесь.

Ежемесячный платеж — ваши взносы (платежи), выплачиваемые каждый месяц, посредством которых вы постепенно погашаете кредит.

Ж

З

Заверенный залог — зарегистрированное залоговое право, когда кредитору передается не предмет залога, к примеру, квартира, урожай, автомобиль, а только оформленное залоговое свидетельство.

Задаток - денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон другой в счет причитающихся платежей в доказательство заключения договора и для обеспечения его исполнения. В случае неисполнения обязательств стороной, принявшей задаток, он возвращается в двойном размере, если же обязательства не выполнила сторона, давшая задаток, то он просто остается у противоположной стороны.

Заем (в гражданском праве) — договор, в силу которого одна сторона (займодавец) передает другой (заемщику) в собственность деньги или вещи, определенные родовыми признаками — числом, весом, мерой. А заемщик в свою очередь обязуется возвратить такую же сумму денег или равное количество вещей того же рода и качества.

Заемный капитал — капитал, который образуется за счет получения кредитов, выпуска и продажи облигаций, получения средств по иным видам денежных обязательств.

Заемщик — лицо, которое получает кредит (клиент банка).

Заимоспособность — возможность для предприятия использовать заемные средств. Зависит от размеров предприятия, от технической и коммерческой конкурентоспособности.

Заказчик строительства — им может быть Инвестор или иная компания, которая уполномочена Инвестором проводить постройку дома.

Закладная — 1) Требование касаемо определенного имущества, которое предоставляется заемщиком в качестве обеспечения кредита, реализуемое кредитором в случае, если заемщик оказывается не в силах оплачивать в срок взносы, которые оговорены в кредитном контракте; 2) документ о залоге должником принадлежащего ему имущества.

Закон (в праве) — нормативный акт, принятый высшим органом государственной власти в установленном конституцией порядке. Обладает высшей юридической силой по отношению к другим нормативным актам (указам, постановлениям и др.). Основной источник права в современном обществе.

Залог – один из способов обеспечения по кредиту. Перевод недвижимости в залог кредитной организации значит, что в случае, если вы не сможете возвратить банку кредит, то он получит права на недвижимость, которая вам принадлежала и сможет продать ее, для возвращения вашего долга.

Залоговая ставка — ставка процента, по которой центральный банк предоставляет кредиты банкам под залог первоклассных ценных бумаг.

Залоговое имущество — см. Залоговое обеспечение.

Залоговое обеспечение - имущество, которое передается в залог (в случае ипотеки — это недвижимость).

Залоговое обязательство — документ, который выдается заемщиком кредитору для подтверждения его права в случае неисполнения обеспеченного залогом обязательства получить преимущественное удовлетворение претензий из стоимости заложенного имущества.

Залогодатель — в случае ипотечного кредитования «залогодатель» — это клиент банка, который передает свою недвижимость в залог банку.

Залогодержатель — кредитор по обеспеченному залогом обязательству, на имя которого оформляется залог имущества либо ценных бумаг. Он также является обладателем залогового права на заложенное имущество. В случае ипотечного кредитования «залогодержатель» — это банк.

Застройщик – в его качестве может выступать Заказчик строительства или иная компания, получающая в установленном порядке участок земли под застройку и либо строит сама, либо организует постройку нового здания.

И

Избыток кредита — излишняя сумма целевого кредита.

Инвестиционный контракт – разновидность договора, по которому вы фактически покупаете квартиру в строящемся доме.

Инвестор - 1) компания, которая инициирует строительство и осуществляет главные инвестиции в постройку дома. 2) человек, который вкладывает деньги в какое-либо предприятие (дело) с целью получения прибыли.

Иностранный налоговый кредит — одна из форм одностороннего устранения двойного налогообложения; которая предоставляется в отношении подоходных налогов для доходов, полученных из зарубежных источников.

Инфракция — нарушение одной из сторон условий, прописанных в договоре или контракте.

Имущественный налоговый вычет — это одна из налоговых льгот, действующая при приобретении жилья. Это та сумма, уплаченный налог с которой человеку обязаны вернуть (или не взимать). Он предоставляется из налога на доходы физических лиц. Его могут взять люди, которые затеяли строительство или решили приобрести дом, квартиру и другое имущество.

Ипотека — (от греч. hypotheke – заклад, залог) передача недвижимости в залог с целью получения кредита. Иногда термином «ипотека» обозначают ипотечный кредит.

Ипотечная постоянная — соотношение между ежегодными требованиями по ипотечному кредиту и первоначальной основной суммой кредита, которое выражается десятичной дробью либо в процентах для кредитов с равномерными платежами.

Ипотечные облигации — долгосрочные ценные бумаги по ссудам, которые выдаются под залог недвижимости. Они предоставляются специализированными организациями – ипотечными банками, а в некоторых странах – коммерческими, сельскохозяйственными и др. банками.

Ипотечный брокер — кредитный брокер, который специализируется на ипотечных кредитах, оказывая услуги по выбору оптимальной для каждого клиента программы ипотечного кредитования.

Ипотечный вексель — письменное обязательство погасить ипотечный кредит и проценты по нему. Он представляет собой простой вексель, в котором отмечены основная сумма кредита, процентная ставка, условия выплаты. Ипотечный вексель дает право на собственность, которая представлена в обеспечение кредита.

Ипотечный инвестиционный траст — инвестиционный траст, который осуществляет инвестиции в недвижимость или займы, обеспеченные имеющейся недвижимостью, и выпускает акции по этим инвестициям.

Ипотечный кредит — кредит, получаемый под залог недвижимости.

Ипотечный сертификат — залоговое свидетельство, один из наиболее распространенных видов ценных бумаг, которые котируются на бирже.

К

Капитализация процентов - списание начисленных процентов со счета.

Коллектор — сотрудник коллекторского агентства – человек, занимающийся сбором долгов.

Коллекторское агентство — юридическое лицо, которое оказывает комплексные услуги по возврату любых видов задолженностей физических и юридических лиц.

Компенсационный кредит — взаимный кредит, который предоставляется друг другу фирмами разных стран в национальной валюте на эквивалентные суммы.

Конверсия займов — изменение первоначальных условий займов (срока погашения, процента). Проводится государством в связи с изменениями на рынке кредита в целях уменьшения расходов на выплату процентов по займу.

Конкурсный кредитор — физическое или юридическое лицо, которое имеет имущественные требования к должнику ине является носителем залоговых прав.

Консорциальный кредит — кредит, который предоставляется 2-мя или более кредиторами (консорциумами банков) одному заемщику. Для предоставления кредита группа кредиторов временно объединяет свои свободные средства.

Контокоррентный кредит — кредит, который предоставляется банками своим постоянным клиентам, обладающим в банке единым расчетным (контокоррентным) счетом, на котором фиксируются все поступления и платежи клиента.

Конъюнктура (от лат. conjungo — связываю, соединяю) — конкретные условия процесса воспроизводства на каждый данный момент. В основе формирования и изменения конъюнктуры лежат главным образом факторы, определяющие движение цен, ценных бумаг, размеров производства, занятости и др.

Краткосрочный кредит — кредит, который выдается на срок до 1-го года, и который служит для формирования оборотных средств предприятий и фирм.

Кредит — 1) одноразовое получение денег, возвращение которых (плюс проценты) рассчитано на определенный промежуток времени. Выплаты производятся ежемесячно. 2) часть счета бухгалтерского учета. На активных счетах по кредиту записывается уменьшение объекта учета, а на пассивных – увеличение;

Кредит онкольный — краткосрочный кредит, погашаемый по первому требованию. Обычно выдается под обеспечение казначейскими, коммерческими и иными векселями, товарами и ценными бумагами.

Кредит по открытому счету — кредит, задолженность по которому не оформляется векселями, акцептованными траттами или иными долговыми обязательствами заемщика, а зачисляется на открытый счет.

Кредит револьверный — (от англ. revolve – вращаться, периодически возобновляться) – возобновляемый кредит, который используется на национальных и мировом рынках ссудного капитала.

Кредит синдицированный — кредит, который предоставляется несколькими кредиторами одному заемщику.

Кредит стэнд-бай — особый вид кредита, который предоставляется странами – членами Международного валютного фонда для согласованных с ним целей на срок до 1-го года.

Кредитная дискриминация — организация кредитором менее благоприятных условий для получения, использования или возвращения заемных средств для одних заемщиков по отношению к другим, путем введения кредитных ограничений, использования менее выгодного режима кредитования.

Кредитная история – сведения о том, какие кредиты получал заемщик и в какой степени дисциплинированно он выполнял взятые обязательства по их погашению.

Кредитная карточка — форма расчетов, при которой банк берет на себя обязательство по немедленной оплате товаров и услуг своих вкладчиков.

Кредитная линия — юридически оформленное обязательство банка перед заемщиком предоставлять ему в течение оговоренного периода кредиты (открыть кредитную линию) в пределах согласованного лимита.

Кредитная маржа — разница между стоимостью товара зафиксированной в договорах займа и величиной ссуды, которая выдана под закупку товара.

Кредитная система — совокупность кредитных отношений, которые существуют в стране, форм и методов кредитования, банков или иных кредитных учреждений, организующих и ведущих отношения такого рода.

Кредитное разрешение — письменное распоряжение правления головного банка соответствующим филиалам о предоставлении дополнительных кредитов.

Кредитное соглашение — договор между кредитором и заемщиком, который определяет размер и обязанности субъектов кредитных отношений. В нем, как правило, прописывается размер и валюта кредита, порядок его применения, сроки и формы выплат по кредиту, процентная ставка.

Кредитное страхование — особый вид страхования на случай гибели, при котором банк или ссудная касса, при выдаче кредита, одновременно страхуют лицо, получающее ссуду. Из страховой суммы погашается задолженность погибшего должника.

Кредитные ограничения — административные или законодательные меры, предпринимаемые казначействами и центральными банками по ограничению объемов кредита.

Кредитные операции — операции по предоставлению кредитов.

Кредитный брокер — посредник, который за вознаграждение помогает выбрать кредитную организацию (банк) и оформить документы на получение кредита в данном банке.

Кредитный полис — страховой полис, который удостоверяет страховое покрытие для продавцов товаров на случай ущерба в случае банкротства покупателя.

Кредитный риск — риск неуплаты заемщиком основного долга и процентов, которые причитаются по кредиту.

Кредитный союз — ассоциация, которая объединяет лиц с общими интересами, продает своим членам акции, принимает от них вклады и предоставляет им ссуды.

Кредитовое сальдо — термин бухгалтерского учета, который означает превышение итоговых сумм по кредиту счета в сравнении с дебетом. Отображается, как правило, в пассиве баланса.

Кредитор — организация, которая предоставляет кредитна определенный срок, за что имеет право требовать от дебитора возврата кредита (как правило с процентами) или исполнения иных обязательств.

Кредиторская задолженность — денежные средства, которые привлекаются на определенный период времени предприятием, фирмой, и которые подлежат возврату юридическим или физическим лицам, у которых они заимствованы и не выплачены.

Кредитоспособность — наличие у заемщика реальных возможностей взять кредит и погасить его в срок. Поддерживается экономическим положением компании (работодателя), наличием ликвидных активов, возможностью мобилизации денежных ресурсов.

Купля-продажа (в гражданском праве) — один из самых распространенных типов договоров, по которому продавец обязуется передать имущество в собственность (полное хозяйственное ведение или оперативное управление) покупателя, а покупатель в свою очередь принять его и уплатить установленную цену.

Л

ЛИБОР (LIBOR) — это признанный во всем мире индикатор стоимости финансовых ресурсов. По этой ставке крупнейшие банки мира готовы выдавать другим крупным банкам кредиты на Лондонской межбанковской бирже. Аббревиатура LIBOR расшифровывается как London Interbank Offer Rate (лондонская межбанковская ставка предложения).

Лизинг — аренда на срок от полугода до 15 лет технических средств и сооружений производственного назначения.

Ликвидант — кредитор, который предъявляет требование к предпринимателю/фирме прекратившей свое дело.

Ликвидатор — в страховании: лицо, которое занимается вопросами установления убытка по страховому случаю, оценки возмещения, исследования причин несчастного случая.

Ликвидность — 1) легкость реализации, продажи, превращения материальных или других ценностей в денежные средства для погашения текущих финансовых расходов (обязательств). 2) способность активов превращаться в денежные средства быстро и легко, не теряя своей номинальной стоимости.

Лимит кредита — верхний предел получения кредита.

Лимитирование кредита — ограничение кредитования клиентов банков определенными объемными пределами и условиями предоставления кредита.

Ломбардный кредит — краткосрочный кредит, который предоставляется ломбардами под залог легко реализуемого движимого имущества либо ценных бумаг.

М

Маклер — Посредник при заключении торговых сделок; вообще посредник при заключении каких-либо сделок

Мена — см. договор мены.

Многосемейный кредит — кредит, который предоставляется обычными ипотеками на многосемейные квартиры для сдачи внаем.

Мораторий — документальное заявление заемщика о невозможности погашения им долга или его части. Продление долговых обязательств оформляется специальным актом.

Н

Найм — срочное и возмездное пользование имуществом. По договору имущественного найма наймодатель обязуется предоставить нанимателю имущество во временное владение и пользование. Нанимателем не может быть юридическое лицо, в отличие от договора аренды.

Налоговый вычет — см. Имущественный налоговый вычет

Начисление процентов – расчет, количества процентов причитающихся к уплате.

НД (Наркологический диспансер). Районное медицинское учреждение, на учете в котором состоят лица, которые имеют или имели заболевания, связанные с наркотической или алкогольной зависимостью.

Некредитуемые материальные ценности — производственные запасы, незавершенное производство, готовая продукция и товары, которые не принимаются к кредитованию по причине несоответствия их условиям (недоброкачественная; продукция, которая не имеет сбыта или пользуется ограниченным спросом, а также оборудование, которое предназначено для производства такой продукции; ценности, условия, хранения которых не соответствуют техническим нормам и пр.).

Неустойка (см. также штраф, пеня) — определенная законом или договором денежная сумма, выплачиваемая должником кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Номинальная процентная ставка — процентная ставка, исчисленная без учета инфляции.

О

Обеспечение кредита — ценные бумаги и иная ликвидная собственность, которая предлагается в качестве гарантии возвратности кредита.

Обеспечение кредита — совокупность условий, дающих кредитору основание быть уверенным в том, что долг будет ему возвращен. В качестве обеспечения денежного кредита могут выступать товары, материальные ценности, наличие которых у должника гарантирует возможность возвращения им долга. Обеспечение может быть передано кредитору в виде залога.

Обеспеченная облигация — облигация, которая обеспечивается залогом какого-нибудь движимого или недвижимого имущества выпустившей ее компании (организации).

Обеспеченное ипотечное обязательство — ценная бумага, обеспеченная пулом ценных бумаг, которые обеспечиваются закладными. В структуру пула должно входить нескольких видов ценных бумаг с различными сроками погашения.

Облигации, обеспеченные активами — облигации, обеспечением которых служат ожидаемые потоки денежных платежей.

Облигации, обеспеченные закладными под жилые здания — Облигации, которые выпускаются правительственными кредитными учреждениями или частными банками, погашение основной стоимости и процентов по которым гарантируется Государственной национальной ассоциацией ипотечного кредита или Федеральной корпорацией ипотечного кредита под залог жилых домов или Федеральной национальной ипотечной ассоциацией.

Оборачиваемость кредита — один из индикаторов эффективности использования заемных средств, который характеризует скорость оборота кредита в днях.

Общество взаимного кредита — кредитное учреждение, которое осуществляет кредитование промышленных, торговых и иных компаний на взаимных началах.

Объект инвестирования — фактически это означает строящуюся новостройку. Это тот объект (здание), в постройку которого вы вкладываете сои средства, при заключении договора инвестирования.

Объект права - конкретные имущественные и неимущественные блага и интересы, отношения по поводу которых регламентированы законом.

Овердрафт — 1) (от англ. overdraft – перерасход) – форма краткосрочного кредита, предоставление которого ведется посредством списания средств по счету клиента банка (сверх остатка на счете), в результате чего образуется дебетовое сальдо. 2) превышение расходов над остатком средств на карточном счете.

Овернайт — стандартный срок привлечения или размещения кредитных ресурсов на одни сутки.

Онколь — (от англ. on call — до звонка, отзыва) – право заемщика постепенно пользоваться открытым ему кредитом, которое обеспечивается залогом товаров, векселей, ценных бумаг.

Онкольная сделка — сделка на покупку реального товара, по которой цена не фиксируется до тех пор, пока этого не потребует покупатель товара. Продавец страхует себя хеджированием продажи, а цена, по которой он закрывает хедж, становится ценой закупки данного товара.

Органы опеки и попечительства — это государственные административные структуры при городских районных администрациях (Районных Управах). Они контролируют соблюдение прав несовершеннолетних детей и недееспособных или ограниченно дееспособных лиц. Для совершения сделки с недвижимостью, где зарегистрированы или являются собственниками вышеупомянутые лица, придется получить разрешение Органов опеки.

Основная карта — первая карта, которая выпускается на имя клиента-владельца карточного счета. Количество таких карт соответствует количеству карточных счетов клиента.

Основная сумма долга — см. Основной долг.

Основной долг - долг банку без учета начисляемых процентов.

Остаток ссудной задолженности — остаток долга по кредиту.

Оценка недвижимости - определение рыночной стоимости недвижимости (квартиры или дома).

Оценщик — компания, которая имеет право проводить оценку стоимости недвижимости.

П

Пай (в праве) — часть, доля участия в некоторых торговых, кооперативных организациях.

Партнерский кредит — доверительный кредит, который предоставляется надежным фирмам на погашение кратковременных непредвиденных расходов.

Пеня - денежная сумма, выплачиваемая должником кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства (определяется законом или договором), она исчисляется непрерывно нарастающим итогом (к примерц, в размере 1% за каждый день просрочки).

Первичная ставка плюс... — метод определения процентной ставки по возобновляемому кредиту, по которому первичная процентная ставка возрастает на величину, зафиксированную в контракте.

Первичный рынок — фактически это означает рынок новостроек. Т.е. рынок недвижимости, на котором вы можете купить квартиру, еще не находившуюся в чьей-то собственности (т.е. вы будете первым ее собственником).

Перекредитование – возможность снизить проценты по существующему кредиту. Более подробно вы можете прочитать здесь.

Персональный заем — персональный кредит, в отличие от коммерческого дается физ. лицу для личных расходов; размер его невелик, погашается посредством ежемесячных выплат.

Плавающая процентная ставка — процентная ставка, которая за время кредита может изменяться. (Базой для определения плавающей ставки по ипотечному кредиту может использоваться ставка LIBOR для кредитов на 1 год.)

Платеж — см. Ежемесячный платеж.

ПНД (Психоневрологический диспансер). Районное медицинское учреждение, на учете в котором состоят лица, которые имеют либо имели психические заболевания.

Погасить кредит – значит, выплатить основной долг плюс проценты за пользование кредитом.

Подряд (в гражданском праве) — договор, по которому одна сторона (подрядчик) обязуется за свой риск выполнить определенную работу по заданию другой стороны (заказчика) из ее или своих материалов, а заказчик обязуется принять и оплатить выполненную работу.

Политика дешевых денег — проводимая правительством и кредитными организациями политика, которая направлена на расширение банковского кредита путем снижения процентных ставок по кредиту.

Политика дорогих денег — политика правительства и Центробанка, которая направлена на уменьшение объема денежной массы в стране. Применяется для решения проблемы инфляции.

ПОС-терминал - или терминал торговой точки (от англ. "POS-terminal" или "Point Of Sale terminal") – электронное устройство, которое позволяет считывать информацию с магнитной полосы или микрочипа карточки и проводить связь с банком для осуществления авторизации с целью проведения операции по банковской карточке.

Постепенное погашение кредита с негативным балансом — график погашения кредита, при котором баланс непогашенной основной части растет, а не списывается, т.к. запланированные периодические выплаты не покрывают всей суммы, которая необходима для постепенного погашения кредита.

Поэтажный план — документ, выдаваемый БТИ, представляющий собой план этажа, на котором расположена квартира, в том числе и план самой квартиры.

Право поссесора — право арендодателя использовать в качестве залога движимое имущество арендатора в случае невыполнения им условий по договору аренды.

Предмет залога — см. Залоговое обеспечение.

Преференциальный кредитор — кредитор, финансовые претензии которого по сравнению с остальными кредиторами удовлетворяются в первую очередь.

Принципы кредитования — основные положения кредитного механизма, которые определяют процесс кредитования. К ним относятся: возвратность, срочность (соблюдение сроков возврата), целенаправленность (целевое назначение кредита), платность, материальная обеспеченность кредита, дифференциация кредитов (кредитоспособность заемщика).

Пролонгация кредита — продление срока кредита посредством выдачи новой ссуды взамен старой.

Просроченный ипотечный кредит — кредит, платежи по которому вносятся заемщиком не в полном объеме согласно кредитному договору и/или с задержкой на период от 1 дня. Но суммарно просрочка не превышает 60 дней. Отличается от дефолтного кредита (см. Дефолтный кредит) тем, что заемщик предупреждает банк об ухудшении своего финансового положения или наступлении иных неблагоприятных обстоятельств.

Процентная ставка – величина процента, уплачиваемого клиентом по кредиту.

Процессинговый центр — отдельная организация или структурно-функциональное подразделение банка, которое ведет обслуживание держателей карточек, сети банкоматов и торговых точек, принимающих карточки к оплате.

Прямое банковское кредитование — непосредственное участие банка своими ссудами в формировании основных и оборотных средств предприятий, компаний; прямое вложение банковских капиталов в производство.

Прямые кредитные ограничения — количественные ограничения, которые непосредственно лимитируют права коммерческих банков предоставлять кредиты превышающие разрешенные объемы.

Пункт выдачи наличных — специально оборудованное место (кассовое подразделение или пункт выдачи наличных банка) для проведения операций по приему и/или выдаче наличных денежных средств с использованием Карты.

Р

Разассигнование кредитов — распределение средств министерствами и ведомствами по хозяйственным организациям, предприятиям, учреждениям, которые состоят на бюджете этих министерств и ведомств.

Разделенный ипотечный сертификат участия — в США – право на долю участия в ипотечных кредитах, приобретенных Федеральной корпорацией жилищного ипотечного кредита у независимых продавцов в обмен на разделенные ипотечные сертификаты участия, представляющих долю участия в тех же ипотечных кредитах.

Реализация залога — востребование гарантий под выданный кредит в случае, если залогодатель теряет платежеспособность.

Реализация залога — вступление во владение залогом, когда дебитор не исполняет условий оплаты кредита.

Реверсия (от лат. reversio – возврат) возврат имущества первоначальному владельцу.

Револьверная кредитная карточка — кредитная карточка с самовозобновляющимся по мере погашения долга кредитом.

Револьверный кредит (от англ. revolve – вращаться, периодически возобновляться) – возобновляемый кредит, используемый на национальных и мировом рынках ссудного капитала.

Регистр кредитов — регистр, в который вносятся кредиторы по ипотечным кредитам; хранитель регистра сообщает кредиторам обо всех изменениях, происходящих с недвижимостью.

Регрессивный факторинг — один из способов финансирования торговых операций, при котором факторинговая компания авансирует средства под залог сумм, которые подлежат выплате.

Рекредитив — письмо или телеграмма, которые отменяют письмо, указание, открывающее кредит.

Рента - доход, который не связан с предпринимательской деятельностью. Его регулярно получает рантье в форме процента с предоставляемого в ссуду капитала, а землевладельцем — в форме земельной ренты со сдаваемого в аренду земельного участка.

Рентный залог — залог, обычно, ипотечный, который предусматривает ренту.

Рестрикция — (от лат. restrict – ограничение)

Реструктуризация долга — изменение в условиях долгового контракта, по которым кредитор предоставляет должнику какую-то уступку или преимущество (льготу); к примеру, кредитор может дать согласие на увеличение сроков погашения, дать временную отсрочку некоторых очередных платежей или принять меньший платеж, чем положено.

Рефинансирование кредита — привлечение коммерческим банком дешевых краткосрочных межбанковских ссуд или кредитов Центробанка для обеспечения кредита клиентам по относительно невысоким процентным ставкам.

Риэлтор — частное лицо или компания, которая предоставляет услуги посредника по операциям с недвижимостью.

Риэлторское агентство — компания, которая предоставляет услуги посредника по операциям с недвижимостью, (иными словами — «агентство недвижимости»).

Ролл-овер (от англ. rollover – возобновление) – продление срока кредита путем его технического погашения и одновременного возобновления посредством предоставления нового кредита.

Ролл-оверная ипотека — ипотечный кредит с плавающей ставкой или периодическим рефинансированием.

Рынок еврокредитов — устойчивые кредитные связи по представлению крупными коммерческими банками различных стран международных займов в евровалюте.

С

Свинг (от англ. swing – колебание)

Связанный кредит — кредит, который выдается с дополнительной оговоркой или связывающим условием, т.е. не только с условием своевременного погашения суммы кредита с процентами, но и дополнительными условиями, которое выдвигается кредитором, к примеру, целевой кредит.

Сделка - действие, которое направлено на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Самый распространенный вид сделки — договор (т. е. двусторонняя или многосторонняя сделка). Возможны односторонние сделки, выражающие волю одного лица (например, завещание).

Сейфинг — способ расчетов посредством банковской ячейки.

Сейфовая ячейка - индивидуальный банковский сейф, который сдается в аренду клиентам банка для хранения наличности или иных ценностей. Они, как правило, используются для проведения сделок с недвижимостью за наличный расчет. См. также Хранилище.

Секьюритизация — замена нерыночных займов и/или потоков наличности на ценные бумаги, которые имеют свободное обращение на рынках капиталов.

Синдицированный кредит — кредит, который предоставляется несколькими кредиторами одному заемщику.

Скрининг — проверка кредитоспособности, устойчивости и добропорядочности партнера на основе данных аудиторских проверок, справочников, финансовых проверок и т.д.

Собственность на сданный в аренду объект — интерес арендодателя в сданном в аренду объекте.

Созаемщик — человек, подписывающий вместе с Заемщиком кредитный договор. Как правило, в качестве созаемщика выступает супруг или супруга Заемщика. Созаемщик совместно с Заемщиком несет солидарную ответственность по погашению долга.

Солидарные гаранты — группа лиц, которые совместно и независимо друг от друга отвечают по долговому обязательству.

Солидарный заемщик — см. Созаемщик.

Среднесрочный кредит — кредит со сроком погашения от 3 до 5 лет.

Срок кредитования — период использования организациями банковской ссуды. Полный срок банковского кредита – период времени от начала использования до окончательного погашения всей суммы кредита. Он состоит из срока использования, льготного периода и срока погашения.

Срочный факторинг — факторинг, который предполагает сбор и страхование дебиторской задолженности.

Ссудная задолженность — это ваш долг банку. По мере постепенной выплаты кредита ссудная задолженность становится меньше.

Ставка — см. Процентная ставка.

Стоимость лизингового финансирования — внутренняя норма прибыли аренды.

Страхование делькредере — страховая защита от рисков по краткосрочной дебиторской задолже